Вибір правильного платіжного шлюзу — одне з найважливіших рішень для малого бізнесу, стартапів та інтернет-магазинів. Хороший платіжний шлюз допомагає безпечно приймати онлайн-платежі, підвищувати конверсію під час оформлення замовлень, підтримувати різні способи оплати, керувати поверненнями коштів і виходити на нові ринки.
Найкращий варіант залежить від вашої бізнес-моделі. SaaS-стартапу можуть знадобитися підписки та зручні для розробників API. Інтернет-магазину — місцеві способи оплати й оптимізація оформлення замовлень. Продавцю, що працює на міжнародному ринку, — підтримка кількох валют і міжнародних виплат.
Нижче наведено чотири потужні платіжні шлюзи, які варто розглянути: Stripe, Payoneer, Skrill і Razorpay.
Stripe
Найкраще підходить для: стартапів, SaaS-компаній, інтернет-магазинів, маркетплейсів і підприємств, яким потрібні зручні для розробників глобальні платежі, підписки, платіжні посилання та масштабовані інструменти оформлення оплати.
Stripe — одна з найпопулярніших платіжних платформ для онлайн-бізнесу. Вона підтримує онлайн-платежі та оплату в торгових точках, приймання платежів з усього світу, платіжні посилання, розміщені на платформі сторінки оплати, підписки, платежі для маркетплейсів, інструменти протидії шахрайству та API для розробників. За даними Stripe, платформа допомагає компаніям приймати платежі онлайн, у торгових точках і по всьому світу, надаючи доступ до понад 100 способів оплати та можливість транскордонних продажів у понад 195 країнах.
Основні функції:
- Обробка онлайн-платежів
- Платежі кредитними та дебетовими картками
- Цифрові гаманці та місцеві способи оплати
- Готова сторінка оплати
- Вбудовані платіжні форми
- Платіжні посилання без написання коду
- Підтримка підписок і регулярних списань
- Платежі для маркетплейсів і платформ
- Інструменти запобігання шахрайству
- API та SDK для розробників
- Панель звітності
Переваги:
- Потужні інструменти для розробників та API
- Чудово підходить для стартапів і SaaS-бізнесу
- Підтримує підписки, маркетплейси та глобальні платежі
- Пропонує готову сторінку оплати та платіжні посилання без написання коду
- Велика екосистема інтеграцій
- Хороші інструменти виявлення шахрайства й оптимізації платежів
- Добре масштабується від малого бізнесу до великих компаній
Недоліки:
- Може бути технічно складною для тих, хто не є розробником
- Тарифи та доступні функції залежать від країни
- Розширені інструменти можуть збільшувати загальні витрати
- Перевірки облікових записів або затримки коштів можуть створювати труднощі для деяких компаній
- Не завжди найдешевший варіант для продавців із великими обсягами платежів
- Деяким компаніям для повного налаштування може знадобитися допомога розробників
Payoneer
Найкраще підходить для: малого бізнесу, фрилансерів, експортерів, продавців на маркетплейсах і міжнародних продавців у сфері електронної комерції, яким потрібні міжнародні платежі, отримання коштів у різних валютах, виплати з маркетплейсів та онлайн-оплата.
Payoneer — глобальна платіжна платформа, орієнтована на транскордонні бізнес-платежі. Для інтернет-магазинів Payoneer Checkout дає змогу приймати онлайн-платежі картками від покупців. Payoneer також підтримує платежі з маркетплейсів, рахунки для отримання коштів, виведення на банківські рахунки, бізнес-платежі та керування коштами в різних валютах. Продукт Checkout позиціюється як рішення для малого та середнього бізнесу, який хоче приймати платежі з усього світу й керувати коштами на одній платформі.
Основні функції:
- Payoneer Checkout для інтернет-магазинів
- Приймання онлайн-платежів картками
- Отримання платежів із маркетплейсів
- Рахунки для отримання коштів у різних валютах
- Виведення коштів на місцеві банківські рахунки
- Платежі постачальникам і підрядникам
- Запити на оплату для бізнесу
- Моніторинг транзакцій магазину
- Відстеження виплат
- Підтримка кількома мовами
Переваги:
- Сильний варіант для міжнародних продавців і бізнесу на маркетплейсах
- Зручна для отримання платежів із глобальних платформ
- Добре підходить для фрилансерів, експортерів і продавців, що працюють на міжнародних ринках
- Рахунки для отримання коштів у різних валютах допомагають міжнародному бізнесу керувати фінансами
- Згідно з розділом поширених запитань, Payoneer Checkout не стягує плату за підключення чи обслуговування
- Підтримує виведення коштів і бізнес-платежі з одного облікового запису
- Корисна для компаній, які продають за кордон, але потребують виведення коштів на місцеві банківські рахунки
Недоліки:
- Доступність Payoneer Checkout може залежати від відповідності вимогам і регіону
- Згідно з розділом поширених запитань Payoneer, Checkout наразі підтримує Visa та Mastercard
- Комісії можуть різнитися залежно від способу оплати, країни, типу виведення коштів і конвертації валют
- Може бути менш гнучкою, ніж Stripe, для розробки індивідуального процесу оплати
- Не завжди ідеально підходить для компаній, зосереджених лише на внутрішніх платежах
- Деяким користувачам може знадобитися ретельно розібратися в комісіях за конвертацію валют, виведення коштів і операції на конкретних маркетплейсах
Skrill
Найкраще підходить для: інтернет-магазинів, міжнародних продавців, підприємств електронної комерції та компаній, яким потрібні платежі в різних валютах, місцеві способи оплати, платежі через гаманці та інтеграції з кошиками покупок.
Skrill — цифровий гаманець і платіжний шлюз для продавців у сфері електронної комерції та онлайн-бізнесу. Skrill працює з основними системами кошиків покупок і платформами електронної комерції, зокрема Shopify, WooCommerce, Magento, Wix і PrestaShop. Сервіс підтримує дебетові та кредитні картки, понад 100 місцевих способів оплати й понад 40 валют через єдиний обліковий запис продавця.
Основні функції:
- Платіжний шлюз для онлайн-платежів
- Приймання дебетових і кредитних карток
- Понад 100 місцевих способів оплати
- Понад 40 валют
- Інтеграції з кошиками покупок
- Платежі через гаманець Skrill
- Оформлення оплати відповідно до вимог PCI
- Оформлення оплати, оптимізоване для мобільних пристроїв
- Багатомовна підтримка клієнтів
- Єдина API-інтеграція для кількох способів оплати
Переваги:
- Добре підходить для міжнародного бізнесу у сфері електронної комерції
- Підтримує багато місцевих способів оплати
- Підтримка мультивалютних рахунків корисна для міжнародних продавців
- Працює з основними платформами кошиків покупок
- Оптимізоване для мобільних пристроїв оформлення оплати допомагає інтернет-магазинам
- Відсутня початкова плата за відкриття бізнес-рахунку Skrill
- Корисний для компаній, яким потрібні платежі через гаманці та альтернативні способи оплати
Недоліки:
- Тарифи для продавців можуть залежати від бізнес-моделі та пропозиції
- Менше орієнтований на розробників, ніж Stripe, у контексті складної платіжної інфраструктури
- Не завжди найкраще підходить для SaaS-бізнесу з великою кількістю підписок
- Для деяких галузей діють обмеження
- Для відкриття бізнес-рахунку потрібна реєстрація компанії або індивідуального підприємця
- Залежно від активності рахунку та типу транзакцій можуть застосовуватися комісії за конвертацію валют і обслуговування
Razorpay
Найкраще підходить для: індійських стартапів, малого бізнесу, брендів прямих продажів споживачам (D2C), інтернет-магазинів, SaaS-компаній і підприємств, яким потрібні UPI, картки, гаманці, інтернет-банкінг, підписки, платіжні посилання та приймання місцевих платежів в Індії.
Razorpay — одна з провідних платформ платіжних шлюзів Індії. Вона підтримує онлайн-платежі картками, через UPI, гаманці та інтернет-банкінг, оплату рівними щомісячними внесками (EMI), варіанти відкладеної оплати, платіжні посилання, підписки, міжнародні платежі й банківські інструменти для бізнесу. На сторінці тарифів Razorpay зазначено, що комісія за приймання платежів починається від 2% за транзакцію плюс податок на товари та послуги (GST), без плати за підключення чи щорічне обслуговування за стандартного використання.
Основні функції:
- Платіжний шлюз для індійського бізнесу
- Платежі через UPI
- Платежі дебетовими та кредитними картками
- Інтернет-банкінг
- Платежі через гаманці
- EMI та EMI без картки
- Варіанти відкладеної оплати
- Платіжні посилання
- Підписки
- Міжнародні платежі
- QR-коди
- Варіанти миттєвого зарахування коштів
- Доступ до API
- Цілодобова підтримка
Переваги:
- Добре підходить для індійських компаній і стартапів
- Відмінна підтримка UPI та місцевих способів оплати
- Проста тарифна модель з оплатою за фактичне використання
- Відсутня плата за підключення та щорічне обслуговування за стандартного використання
- Пропонує швидке підключення, доступ до API та цілодобову підтримку
- Підтримує широкий набір платіжних інструментів, що виходить за межі базового оформлення оплати
- Добре підходить для D2C-брендів, інтернет-магазинів і SaaS-бізнесу в Індії
Недоліки:
- Найкраще підходить для бізнесу, орієнтованого на Індію
- Міжнародним компаніям може знадобитися перевірити, чи відповідають їхня країна та юридична особа вимогам
- Комісія платформи та GST можуть впливати на загальну вартість приймання платежів
- Розширені функції можуть потребувати додаткового налаштування
- Деякі продукти можуть бути кориснішими для процесів, пов’язаних з індійським регулюванням і банківською системою
- Компанії, більшість клієнтів яких перебуває за межами Індії, можуть віддати перевагу шлюзу, більше орієнтованому на глобальний ринок
Як вибрати правильний платіжний шлюз
-
Вибирайте Stripe, якщо вам потрібна потужна та зручна для розробників платіжна платформа для онлайн-платежів, підписок, маркетплейсів і глобального зростання.
-
Вибирайте Payoneer, якщо ваш бізнес отримує кошти з-за кордону, продає на маркетплейсах, працює з міжнародними клієнтами або потребує отримання й виведення коштів у різних валютах.
-
Вибирайте Skrill, якщо ви керуєте інтернет-магазином і хочете мати доступ до платежів через гаманці, місцевих способів оплати, підтримки кількох валют та інтеграцій із кошиками покупок.
-
Вибирайте Razorpay, якщо ваш бізнес працює переважно в Індії та потребує UPI, карток, гаманців, інтернет-банкінгу, платіжних посилань, підписок і місцевої платіжної інфраструктури.
Висновок
Найкращий платіжний шлюз залежить від того, де перебувають ваші клієнти, як вони воліють платити та як працює ваш бізнес.
Для стартапів і SaaS-бізнесу Stripe — один із найгнучкіших і наймасштабованіших варіантів. Для міжнародних продавців і компаній, що працюють на маркетплейсах, Payoneer є сильним рішенням. Підприємствам електронної комерції, яким потрібні альтернативні способи оплати та підтримка кількох валют, варто розглянути Skrill. Для індійських стартапів та інтернет-магазинів Razorpay пропонує одне з найповніших місцевих платіжних рішень.
Хороший платіжний шлюз має не лише обробляти транзакції. Він повинен покращувати процес оформлення оплати, зменшувати кількість невдалих платежів, підтримувати зростання бізнесу та спрощувати керування фінансовими операціями.
