Вибір правильної платіжної системи є одним із найважливіших рішень для малого бізнесу, стартапів та інтернет-магазинів. Хороша платіжна система допомагає безпечно приймати онлайн-платежі, покращувати конверсію під час оформлення замовлення, підтримувати кілька способів оплати, керувати поверненнями коштів і виходити на нові ринки.
Найкращий варіант залежить від вашої бізнес-моделі. SaaS-стартапу можуть знадобитися підписки та зручні для розробників API. Інтернет-магазину можуть бути потрібні локальні способи оплати та оптимізація оформлення замовлення. Глобальному продавцю може знадобитися підтримка кількох валют і міжнародні виплати.
Нижче наведено чотири сильні варіанти платіжних систем, які варто розглянути: Stripe, Payoneer, Skrill і Razorpay.
Stripe
Найкраще підходить для: стартапів, SaaS-компаній, інтернет-магазинів, маркетплейсів і бізнесів, яким потрібні зручні для розробників глобальні платежі, підписки, платіжні посилання та масштабовані інструменти оформлення замовлення.
Stripe — одна з найпопулярніших платіжних платформ для онлайн-бізнесу. Вона підтримує онлайн- та офлайн-платежі, приймання платежів у всьому світі, платіжні посилання, готові сторінки оформлення замовлення, підписки, платежі для маркетплейсів, інструменти протидії шахрайству та API для розробників. Stripe заявляє, що її платформа допомагає бізнесам приймати платежі онлайн, офлайн і по всьому світу, надаючи доступ до понад 100 способів оплати та транскордонних продажів у понад 195 країнах.
Ключові функції:
- Обробка онлайн-платежів
- Платежі кредитними та дебетовими картками
- Цифрові гаманці та локальні способи оплати
- Готова сторінка оформлення замовлення
- Вбудовані платіжні форми
- Платіжні посилання без коду
- Підтримка підписок і регулярного білінгу
- Платежі для маркетплейсів і платформ
- Інструменти запобігання шахрайству
- API та SDK для розробників
- Панель звітності
Переваги:
- Потужні інструменти для розробників і API
- Чудово підходить для стартапів і SaaS-бізнесів
- Підтримує підписки, маркетплейси та глобальні платежі
- Пропонує готове оформлення замовлення та платіжні посилання без коду
- Велика екосистема інтеграцій
- Хороші інструменти виявлення шахрайства та оптимізації платежів
- Добре масштабується від малого бізнесу до великих компаній
Недоліки:
- Може бути технічно складною для тих, хто не є розробником
- Ціни та доступні функції відрізняються залежно від країни
- Розширені інструменти можуть збільшити загальну вартість
- Перевірки акаунта або утримання коштів можуть бути складними для деяких бізнесів
- Не завжди є найдешевшим варіантом для продавців із великим обсягом транзакцій
- Деяким бізнесам може знадобитися допомога розробника для повного налаштування
Payoneer
Найкраще підходить для: малого бізнесу, фрилансерів, експортерів, продавців на маркетплейсах і глобальних e-commerce-компаній, яким потрібні міжнародні платежі, отримання коштів у кількох валютах, виплати з маркетплейсів та онлайн-оформлення замовлення.
Payoneer — це глобальна платіжна платформа, орієнтована на транскордонні бізнес-платежі. Для інтернет-магазинів Payoneer Checkout дає змогу продавцям приймати онлайн-платежі картками від клієнтів. Payoneer також підтримує платежі маркетплейсів, рахунки для отримання коштів, виведення коштів на банківські рахунки, бізнес-платежі та керування коштами в кількох валютах. Її продукт Checkout позиціонується для SMB, які хочуть приймати глобальні платежі та керувати коштами на одній платформі.
Ключові функції:
- Payoneer Checkout для інтернет-магазинів
- Приймання онлайн-платежів картками
- Отримання платежів із маркетплейсів
- Рахунки для отримання коштів у кількох валютах
- Виведення коштів на локальні банківські рахунки
- Платежі постачальникам і підрядникам
- Запити на бізнес-платежі
- Моніторинг транзакцій магазину
- Відстеження виплат
- Підтримка кількома мовами
Переваги:
- Сильний варіант для міжнародних продавців і бізнесів, що працюють із маркетплейсами
- Корисний для отримання платежів із глобальних платформ
- Добре підходить для фрилансерів, експортерів і транскордонних продавців
- Рахунки для отримання коштів у кількох валютах допомагають глобальним бізнесам керувати фінансами
- Згідно з FAQ, Payoneer Checkout не має плати за налаштування чи обслуговування
- Підтримує виведення коштів і бізнес-платежі з одного акаунта
- Корисний для бізнесів, які продають на міжнародному рівні, але потребують виведення коштів на локальні банки
Недоліки:
- Доступність Payoneer Checkout може залежати від відповідності критеріям і регіону
- Згідно з FAQ Payoneer, Checkout наразі підтримує Visa та Mastercard
- Комісії можуть відрізнятися залежно від способу оплати, країни, типу виведення коштів і конвертації валюти
- Може бути менш гнучким, ніж Stripe, для індивідуальної розробки checkout
- Не завжди ідеально підходить для бізнесів, зосереджених лише на локальних внутрішніх платежах
- Деяким користувачам потрібно уважно розібратися з комісіями за FX, виведення коштів і специфічними комісіями маркетплейсів
Skrill
Найкраще підходить для: інтернет-магазинів, міжнародних продавців, e-commerce-бізнесів і компаній, які хочуть підтримку платежів у кількох валютах, локальні способи оплати, платежі через гаманець та інтеграції з кошиками покупок.
Skrill — це цифровий гаманець і платіжний шлюз, що підтримує e-commerce-продавців та онлайн-бізнеси. Skrill працює з основними кошиками покупок і платформами електронної комерції, зокрема такими платформами, як Shopify, WooCommerce, Magento, Wix і PrestaShop. Він підтримує дебетові та кредитні картки, понад 100 локальних способів оплати та понад 40 валют через один merchant-акаунт.
Ключові функції:
- Онлайн-платіжний шлюз
- Приймання дебетових і кредитних карток
- 100+ локальних способів оплати
- 40+ валют
- Інтеграції з кошиками покупок
- Платежі через гаманець Skrill
- PCI-сумісне оформлення замовлення
- Оформлення замовлення, оптимізоване для мобільних пристроїв
- Багатомовна підтримка клієнтів
- Єдина API-інтеграція для кількох платіжних варіантів
Переваги:
- Добре підходить для міжнародних e-commerce-бізнесів
- Підтримує багато локальних способів оплати
- Підтримка акаунтів у кількох валютах корисна для глобальних продавців
- Працює з основними платформами кошиків покупок
- Мобільно-оптимізоване оформлення замовлення допомагає інтернет-магазинам
- Немає стартового внеску за відкриття бізнес-акаунта Skrill
- Корисний для бізнесів, яким потрібні платежі через гаманець та альтернативні способи оплати
Недоліки:
- Тарифікація для merchant-акаунтів може залежати від бізнес-моделі та пропозиції
- Менш орієнтований на розробників, ніж Stripe, для розвиненої платіжної інфраструктури
- Не завжди є найкращим вибором для SaaS-бізнесів із великою кількістю підписок
- Деякі галузі мають обмеження
- Бізнес-акаунти потребують реєстрації компанії або статусу фізичної особи-підприємця
- Можуть застосовуватися комісії за конвертацію валюти та сервісні збори залежно від активності акаунта й типу транзакцій
Razorpay
Найкраще підходить для: індійських стартапів, малого бізнесу, D2C-брендів, інтернет-магазинів, SaaS-компаній і бізнесів, яким потрібні UPI, картки, гаманці, інтернет-банкінг, підписки, платіжні посилання та локальне приймання платежів в Індії.
Razorpay — одна з провідних платформ платіжних шлюзів в Індії. Вона підтримує онлайн-платежі через картки, UPI, гаманці, інтернет-банкінг, EMI, опції pay later, платіжні посилання, підписки, міжнародні платежі та інструменти банкінгу для бізнесу. На сторінці з цінами Razorpay вказано, що приймання платежів починається від 2% плюс GST за транзакцію, без плати за налаштування чи щорічне обслуговування для стандартного використання.
Ключові функції:
- Платіжний шлюз для індійських бізнесів
- UPI-платежі
- Платежі дебетовими та кредитними картками
- Інтернет-банкінг
- Платежі через гаманці
- EMI та cardless EMI
- Опції Pay Later
- Платіжні посилання
- Підписки
- Міжнародні платежі
- QR-коди
- Опції миттєвого зарахування
- Доступ до API
- Підтримка 24/7
Переваги:
- Чудово підходить для індійських бізнесів і стартапів
- Відмінна підтримка UPI та локальних способів оплати
- Проста модель ціноутворення pay-as-you-go
- Немає плати за налаштування чи щорічне обслуговування для стандартного використання
- Пропонує швидке підключення, доступ до API та підтримку 24/7
- Підтримує широкий набір платіжних рішень, а не лише базове checkout
- Добре підходить для D2C-брендів, e-commerce-магазинів і SaaS-бізнесів в Індії
Недоліки:
- Найкраще підходить для бізнесів, орієнтованих на Індію
- Міжнародним бізнесам може знадобитися перевірити відповідність країни та юридичної особи вимогам
- Комісія платформи та GST можуть впливати на загальну вартість приймання платежів
- Розширені функції можуть потребувати додаткового налаштування
- Деякі продукти можуть бути кориснішими для індійських регуляторних і банківських процесів
- Бізнеси з переважно неіндійськими клієнтами можуть віддати перевагу більш глобально орієнтованому шлюзу
Як вибрати правильну платіжну систему
-
Обирайте Stripe, якщо вам потрібна потужна, зручна для розробників платіжна платформа для онлайн-платежів, підписок, маркетплейсів і глобального зростання.
-
Обирайте Payoneer, якщо ваш бізнес отримує кошти міжнародно, продає на маркетплейсах, працює з глобальними клієнтами або потребує отримання коштів у кількох валютах і виведення коштів.
-
Обирайте Skrill, якщо ви керуєте інтернет-магазином і хочете доступ до платежів через гаманець, локальних способів оплати, підтримки кількох валют та інтеграцій із кошиками покупок.
-
Обирайте Razorpay, якщо ваш бізнес працює переважно в Індії та потребує UPI, карток, гаманців, інтернет-банкінгу, платіжних посилань, підписок і локальної платіжної інфраструктури.
Висновок
Найкраща платіжна система залежить від того, де перебувають ваші клієнти, як вони надають перевагу оплачувати покупки та як працює ваш бізнес.
Для стартапів і SaaS-бізнесів Stripe є одним із найгнучкіших і наймасштабованіших варіантів. Для міжнародних продавців і бізнесів, що працюють через маркетплейси, Payoneer є сильним варіантом. Для e-commerce-бізнесів, яким потрібні альтернативні способи оплати та підтримка кількох валют, варто розглянути Skrill. Для індійських стартапів та інтернет-магазинів Razorpay пропонує одне з найповніших локальних платіжних рішень.
Хороша платіжна система має не лише обробляти транзакції. Вона повинна покращувати досвід оформлення замовлення, зменшувати кількість невдалих платежів, підтримувати зростання бізнесу та спрощувати керування фінансовими операціями.